自称是“全球最大的金融投资企业”到底怎么了

2017年01月10日 10:15 来源:法治周末 编辑:李维
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全球最大的金融投资企业

事实上,目前年化收益超过15%的投资项目都十分少见,而瑞银宝的日收益率却达到了80%,这无疑是有悖常态的,投资者此时就要加强警惕,宁可判断为骗局而放弃,也不能轻易尝试

当P2P投资项目的日化收益率达到了80%,还有几分可信度?

一个叫做“瑞银宝”的平台,推出了一款项目期限为10个自然日的投资产品,日收益率为80%。投资者郑凯(化名)先后在此平台上投资了97万余元,随后却发现,瑞银宝平台官网和APP均无法打开,联系电话也一直处于无人接听状态。

这个自称是“全球最大的金融投资企业”,到底怎么了?

损失惨重:97万元打了水漂

今年9月,郑凯以“理财”为关键词,在搜索引擎上查询到了瑞银宝,当时的宣传广告称“每天最低收益为2.09%,投资时间越长,日收益率越高”,另外,更有报道显示,平台曾荣获“十佳互联网金融创新企业”称号。

9月20日,郑凯发现平台推出了一款名为“马达加斯加烙铁矿项目”的产品,项目期限为80个自然日,日化收益率为6.35%,起投金额为5万元,他报着试一试的想法,就投资了5万元。

经过一段时间的观察,郑凯觉得瑞银宝可以信任,于是在10月4日至10月9日,他投资了海西亚太平台上的“石油沥青期货合约产品”,每天不同金额投一次,6次共计92万元。

令郑凯没有想到的是,10月10日,瑞银宝不但没有按时归还投资本息,而且还将郑凯的92万元外加收益统统强制投资至平台另一个项目——“巴西BOVESPA新股合约产品”,项目期限65个自然日。

“我多次要求瑞银宝归还本金,但客服一直以各种理由推脱,不肯归还。”直到11月29日,郑凯发现瑞银宝平台已经无法登录,相关联系人也全部失联,当然,他投资的97万元也消失了。

请君入瓮:套路事先就设计好了

另一位投资者张杨(化名)告诉法治周末记者,最开始,她在瑞银宝上投资100元“试水”,第二天发现本息可以正常提现,这仿佛让他吃了“定心丸”此后,她不断加大投资金额,瑞银宝也没出现拖欠本息的情况,张杨总共得到了2000元的收益。

已经完全信任瑞银宝的张杨,又将5万元投入其中,还说服家人和朋友一起投资。直到平台失去联系,这三个账户共损失20万元。

李元(化名)也是个谨慎的人。10月初,他通过微信公众号知道瑞银宝后,又上工业和信息化部网站查询了企业信息,小额“试验”了几次,才相信平台的真实性,投资了3万元。

今年11月20日左右,平台推出了一款名为“法兰克福主板原始股产品”,该项目的起投金额是10万元,日化收益率为80%,即一天的收益8万元,不过该项目的期限为10个自然日,即10天后才能提取。

当平台推出这款日收益80%的产品时,警觉的李元就断定:平台即将跑路。但即便他立刻行动,多次要求平台退钱,也没来得及——客服以各种理由拖延退款。

“感觉瑞银宝是事先计算好的,先推出各种不同期限的产品吸引投资,在跑路之前推出日收益80%的产品再骗一次。”李元判断。

擅自挪款:投资到期后自动转投其他项目

郑凯告诉法治周末记者,他只是将92万元投资给了项目期限为6个自然日的产品,从未表示想要继续转投其他项目,瑞银宝却在未经他同意下,私自投资了65天的新项目。

李元表示,许多选择短期项目的受害者都遇到了和郑凯同样的遭遇,当短期投资到期后,瑞银宝会将本息自动转投另一投资项目,如果投资者要求平台归还本息,客服会以“需补缴个人相关税收”等理由推脱,总之投资者无法取回本息。

李元告诉法治周末记者,瑞银宝事发后,他加入了很多瑞银宝受害者的微信、QQ群,最大的一个微信群有270名投资者,群成员均有不同程度的损失,最大金额高达200万元。

探访“老巢”:公司注册地址不存在

12月8日,法治周末记者搜索“瑞银宝”官网,发现该平台官网已无法登录;记者遂而又致电瑞银宝,发现官方电话已暂停服务。

根据营业执照显示,“瑞银宝”属深圳市瑞银宝投资有限公司。通过全国企业信用信息公示系统(广东)查询发现,该公司注册资本9900万元人民币,法定代表人蔡泽龙,投资人为两自然人蔡泽龙与陈志刚,但未见实缴出资信息。公司注册地址为“深圳市福田区南园街道世界金融中心A座1808室”,但6月30日,公司因“通过登记的住所或经营场所无法取得联系”被列入经营异常名录。

而郑凯并未在瑞银宝的注册地址找到该公司。郑凯告诉法治周末记者,他曾前往福田区实地考察,但发现这个“世界金融中心”不在福田区,而应该是在罗湖区。

法治周末记者和罗湖区的世界金融中心取得联系后,A座前台告诉记者,大厦有18层,但他们是按照“18A”“18B”这样分的,并不存在“1808室”这个办公室。

专家否认:从未加入顾问团队

瑞银宝曾在官方网站上公示,称“广东信达律师事务所”为平台法律顾问,专家团队中更是包含KPCB凯鹏华盈创业投资基金和TDF华盈中国投资基金的创始及总裁合伙人汝林琪等。

12月12日,法治周末记者致电广东信达律师事务所。接听电话的负责人否认了瑞银宝的说辞。他称从未听说“瑞银宝”这个平台,广东信达律师事务所也不是它的法律顾问。

法治周末记者又辗转联系上了汝林琪。“我与瑞银宝毫无关系!”汝林琪说,自己并不知晓平台相关情况,也从未加入专家顾问团队。

投资者无法取回其投资款,官网又无法登录,多种方式均无法和企业取得联系,注册地址也不见其踪影,所谓的“专家团队”又遭“打脸”……至此,这个“全球最大的金融投资企业”的光鲜装扮,被残酷现实一层层剥下。

多方判断:

平台已涉嫌诈骗“如此反常,基本可以怀疑瑞银宝属于跑路状态。”北京炜衡律师事务所律师孙硕认为。

事实上,目前年化收益超过15%的投资项目都十分少见,“而瑞银宝的日收益率却达到了80%,无疑是有悖常态的,投资者此时就要加强警惕,宁可判断为骗局而放弃,也不能轻易尝试。”孙硕表示,许多平台会利用投资者牟取暴利的心理,通过大量投资者不断投入资金维持运营,一开始进入的投资者,可能会赚到些小钱,但后加入的人将会面临巨大风险,随时会被卷入这个庞氏骗局而不得脱身。

“按目前的情况判断,至少说,瑞银宝有诈骗的可能性。”中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占领认为,在发布日化收益率超高产品时,实际上,瑞银宝的资金链有可能已经非常紧张了,所以更像是有计划的跑路。

如何判断平台是否涉嫌诈骗?赵占领认为,主要依据几方面:首先,平台是否存在虚假宣传,例如,平台在专家团队成员、律所不知情的情况下,冒用其名义作为顾问团队,以此增加用户信任度;其次,倘若经过有关部门调查账目明细,得知瑞银宝在推出日收益率80%产品时资金链已经很紧张,根据资金流水判定,平台已处于入不敷出的状态,那么就能够进一步加重平台的诈骗嫌疑。

孙硕介绍,虽然P2P平台投资收益没有具体的量化标准,不过,投资者应高度警惕高收益产品,多与同行业收益率进行对比,一旦收益率超过社会一般投资项目的1到2倍,就需要警惕可能出现的风险。

“近几年,许多平台都打着互联网金融创新的旗号进行经营活动,结果暴露出的问题很严重,许多馅饼最后都是陷阱。”北京外国语大学法学院教授丛立先认为,互联网金融领域有非常严格的准入制度,然而由于前期相关部门的监管不力,相应的规范没有得以有力执行,因此如今出现此类问题平台,也不足为奇。

“监管部门应当把更多注意力放在小企业上,加强小型平台的准入审批、事中监管、事后严惩力度。例如,监管人员一旦发现可能存在问题的小型平台,要及时介入,主动调查其是否拥有完善、正规手续,对存在问题的平台进行严惩。”丛立先建议,一旦金融平台出现跑路等问题,相关的电信、金融监管等部门,应当开展多部门联合执法,通过强力的执法机制打击这类行为。

 

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